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Por
qué se liquido el Banco del Nuevo Mundo
Estas
son las razones por las que la Superintendencia de Banca
y Seguros intervino el Banco del Nuevo Mundo en diciembre
del 2000 y recientemente decidió su liquidación
al no poder concretarse la absorción de la entidad
bancaria por parte del Banco Interamericano de Finanzas.
Otro banco más abandona el mercado bancario local
por vulnerar las normas de la banca local.
agenciaperu.com
Durante
el segundo semestre del 2000 el Banco Nuevo Mundo (BNM)
experimentó una pérdida de confianza del mercado
traducido en una severa reducción de depósitos
que le ocasionaron serios problemas de liquidez. Esta pérdida
de confianza del mercado se refleja en las altas tasas de
interés que pagaba el BNM por los préstamos
interbancarios, superiores al promedio del sistema desde
octubre del 2000.
El banco
perdió entre julio y el 5 de diciembre del 2000,
US$ 122 millones de depósitos (32%), de los cuales
sólo US$ 13 millones fueron depósitos públicos,
situación que muestra que la corrida contra el Banco
Nuevo Mundo fue fundamentalmente una corrida del sector
privado. Por lo demás, los depósitos de entidades
públicas a la fecha de intervención ascendían
a US$ 96 millones.
Por
esta situación el BNM tuvo que recurrir a los redescuentos
del BCR a partir del 13 de noviembre del 2000 hasta por
US$ 70 millones para poder cubrir sus requerimientos de
encaje. El Banco Nuevo Mundo tenía problemas para
cubrir con sus fondos propios los requerimientos de encaje.
Comenzó el mes de noviembre con fondos propios en
la cuenta corriente en moneda extranjera con el BCR de alrededor
de US$30 millones. El 17 de noviembre tuvo que cubrir toda
su cuenta corriente en el BCR con el 100% de fondos prestados.
Por eso el BNM fue percibido por los agentes económicos
como un banco de alto riesgo, por lo que empezaron a retirar
sus depósitos para evitar posibles pérdidas.
En esas condiciones ni la SBS ni el Ministerio de Economía
y Finanzas podían salir al mercado a afirmar que
esta entidad bancaria no tenía problemas de liquidez.
PROBLEMAS
DE SOLVENCIA
Como
resultado del análisis efectuado por la SBS durante
la visita de inspección ordinaria correspondiente
al año 2000, se detectó déficit de
provisiones y otros ajustes al balance que determinaban
una pérdida de S/. 70. 3 millones, la misma que de
haberse constituido hubiese originado una reducción
del patrimonio efectivo a octubre de 26%.
Esta
reducción, si bien no configuraba en ese momento
una causal de vigilancia o intervención, ponía
en evidencia la debilidad del Banco y la necesidad de un
inmediato aporte de capital. Esta situación, sumada
a la creciente gravedad de la crisis de liquidez del banco,
fue comunicada por la SBS a los representantes del Banco
a quienes se les requirió en varias reuniones durante
noviembre del 2000 un aporte de capital inmediato y en efectivo
de al menos US$ 20 millones que permitiera al público
recuperar la confianza en el Banco.
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Jacques Levy habría mentido
en la entrevista a agenciaperu.com.
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El Presidente
del Directorio, Jacques Levy dijo que no estaba en capacidad
de aportar ese monto en efectivo y ofreció colocar
varios terrenos de su propiedad ubicados en la Herradura
y La Chira. La SBS insistió en que el aporte debía
ser en efectivo. Por lo demás, los terrenos, además
de estar sobrevaluados, ya constituían garantías
de las obligaciones de las empresas del grupo accionista
con el Banco.
Por
otro lado, de acuerdo a una investigación realizada
para esclarecer las denuncias presentadas por numerosas
personas sobre estafa y captación ilegal, relacionadas
a operaciones de captación de fondos realizadas por
la empresa Nuevo Mundo Holding S.A, vinculada a los accionistas
del Banco Nuevo Mundo, el Banco habría recibido aproximadamente
la suma de US$ 15,6 millones de la empresa Nuevo Mundo Holding,
captados de manera ilegal. Si estos fondos no hubieran sido
canalizados al banco, éste hubiera tenido que provisionar
por los bienes adjudicados y por los gastos activados, y
no hubiera tenido un aumento de capital social de US$ 7,5
millones. En esas condiciones el patrimonio efectivo del
Banco Nuevo Mundo al 31 de octubre se hubiera tenido que
reducir de US$,76,6 millones a US$ 60,9 millones.
Considerando
la pérdida determinada en la Visita de Inspección
de aproximadamente US$ 20 millones, el Banco Nuevo Mundo
hubiera presentado situación de insolvencia para
cumplir con sus obligaciones, pues su patrimonio se hubiera
reducido en un 50.17%, situándolo en causal de intervención
por insolvencia.
INTERVENCIÓN
El día
5 de diciembre del 2000 el Banco Nuevo Mundo fue sometido
a régimen de intervención por la SBS por haber
incurrido en suspensión del pago de sus obligaciones,
lo cual configura una causal de intervención según
la Ley de Bancos.
La suspensión
de pagos se manifestó en la incapacidad del banco
de cubrir el saldo deudor generado en la cámara de
compensación, por lo que el BCRP comunicó
a la SBS que el banco había sido excluido de los
procesos de compensación. El banco presentaba un
déficit de US$ 9,1 millones y S/. 2,3 millones.
Los
funcionarios del BNM cerraron sus puertas unilateralmente
el mismo día 5 de diciembre poco antes de la intervención,
ante la incapacidad del banco de continuar atendiendo los
retiros por ventanilla.
ABSORCIÓN
FRACASADA
Para
permitir que el banco intervenido pudiera ser absorbido
por otra entidad bancaria, utilizando el Programa de Consolidación
del Sistema Financiero, el gobierno de transición
promulgó el Decreto de Urgencia No. 044-2001 del
11 de abril del 2001. Mediante este decreto se creó
el Régimen Especial Transitorio al que pueden ser
sometidas las empresas del sistema financiero en Régimen
de Intervención, cuya transferencia sea promovida
por la respectiva CEPRE.
El Banco
Interamericano de Finanzas (BIF) mostró su interés
en el Banco del Nuevo Mundo. El 30 de mayo del 2001, se
suscribió el Acuerdo Marco entre el BIF y el BNM
en el ámbito del Proceso de Reorganización
Societaria convenido entre ambas partes. Las partes acordaron
encomendar la valorización del BNM a la Sociedad
de Auditoria Externa Medina Zaldivar y Asociados (Arthur
Andersen), la que debería haber presentado a las
partes de manera conjunta sus conclusiones en un plazo no
mayor de ochenta días El plazo venció sin
que el mecanismo prosperara, por lo que la SBS dispuso finalmente
la liquidación de la entidad bancaria.
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¿Puede usted ver las
diferencias? Miles de ahorristas tampoco.
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SBS
DENUNCIA PENALMENTE
Por
otro lado, la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS)
investigó las denuncias presentadas por más
de un centenar de personas sobre estafa y captación
ilegal de aproximadamente US$ 52 millones relacionadas a
operaciones de captación de fondos realizadas por
la empresa Nuevo Mundo Holding S.A., vinculada a los accionistas
del Banco Nuevo Mundo. Este grupo de afectados afirman que
fueron sorprendidos por los ejecutivos del banco quienes
ofreciéndoles tasas superiores al mercado local colocaron
sus recursos en bancos del exterior para luego trasladarlos
fraudulentamente al Nuevo Mundo Holding, empresa del mismo
grupo empresarial que empezó a colocar estos recursos
en el mismo banco. De esta forma, sin que se percataran
estos ahorristas de la entidad bancaria se convirtieron
involuntariamente en accionistas.
El Superintendente
Luis Cortavarría autorizó al Procurador Público
de la SBS para que en representación del Estado,
interponga la denuncia penal contra los responsables
Posteriormente,
la tercera fiscal provincia penal de Lima formalizó
denuncia penal contra Jacques Levy Calvo, Vitaly Franco
Varón y Armando Hopkins Larrea por los delitos contra
el patrimonio y estafa y contra el orden financiero. La
juez penal del 37 Juzgado Penal ha abierto la instrucción
correspondiente.
DESESPERACIÓN
DE LOS CLIENTES
Jacques
Levy, en entrevista con agenciaperu.com en junio de este
año, afirmó que el BNM le daba a los clientes
"un conglomerado de papeles que autorizaban que sus
fondos vayan a los bancos del exterior. Esto es usual en
el mundo bancario".
Entre
los afectados, se encuentra un asilo de ancianos que ha
perdido cerca de 400 mil dólares, e integrantes de
la comunidad judía. Incluso, en vísperas del
cierre del banco, las señoras Gatieschi, Romero y
Eguren fueron víctimas de viles artimañas
disfrazadas de "halagos", tales como invitaciones
a comer, insistentes llamadas telefónicas, visitas
a sus casas, entre otras, con tal de afiliarlas al banco.
"Me
siento desesperado y frustrado", estas son las palabras
con las que Antonio Alvarado, jubilado de 74 años,
resume el drama que le tocó vivir. Trabajó
y ahorró casi toda su vida y ahora no tiene un centavo.
"No es posible que uno confíe en una entidad
y al final se queden con nuestro dinero. Yo quería
hacer simplemente un depósito y termine siendo un
inversionista. Los ahorros de toda mi vida estaban ahí
y hasta tal vez La Superintendencia se va a venir contra
nosotros para pagar lo que supuestamente les debemos. El
banco siempre gana no?"
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